АНАЛИЗ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОПТИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕССОВ КРЕДИТОВАНИЯ ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ
Получена: 2026-05-30
Опубликована: 2026-06-06
Аннотация
В данной статье проводится анализ текущего состояния процессов кредитования, предназначенных для хозяйствующих субъектов, и рассматриваются пути их совершенствования. В исследовании использована смешанная методология: проведены опросы 320 предприятий, глубинные интервью с банковскими специалистами, а также количественный анализ эффективности (DEA) и логистическая регрессия. Результаты показали, что традиционные кредитные процедуры характеризуются низкой эффективностью из-за длительных сроков рассмотрения, высоких операционных издержек и субъективной оценки рисков. Установлено, что цифровая интеграция, скоринговые системы на основе искусственного интеллекта и использование альтернативных данных позволяют повысить уровень одобрения кредитов на 27,6%, сократить сроки рассмотрения на 44% и снизить вероятность дефолта. В статье предлагается поэтапная модель цифрового кредитования, а также разработаны практические рекомендации для банков, регуляторов и предпринимателей. Полученные результаты имеют важное значение для повышения прозрачности кредитного рынка и стимулирования экономического роста.
Ключевые слова
Список литературы
-
Abdullayev, A.A., To'rayev, D.Sh. Tijorat banklarida kredit risklarini boshqarishni takomillashtirish. Iqtisodiyot va moliya jurnali, 2023, №4, 45–58-betlar.
-
Mirziyoyev, Sh.M., Ahmedov, F.R. Kichik biznesni kreditlashda innovatsion yondashuvlar. Moliya va kredit ilmiy jurnali, 2024, №2, 23–37-betlar.
-
"Ipak Yoli" Bank ATB. Yillik hisobot 2024. Rasmiy veb-sayt: https://ipakyoliban.uz/investor-relations/annual-reports
-
O'zbekiston Respublikasi Markaziy banki. Bank sektori statistikasi, 2025 yil yanvar holatiga. https://cbu.uz/uz/statistics/banking-sector/
-
O'zbekiston Respublikasi Prezidenti huzuridagi Statistika agentligi. Kichik va o'rta biznes ko'rsatkichlari, 2024. https://stat.uz
-
Basel Committee on Banking Supervision. Principles for sound credit risk assessment and valuation, 2023. https://www.bis.org
-
World Bank. Enterprise Surveys: Uzbekistan Country Profile, 2024. https://www.enterprisesurveys.org
Об авторах
Лицензия
Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная.